Por Flavia García Carreño.
El Día Mundial de la Educación Financiera se celebra cada año el 5 de octubre, con el objetivo de concienciar sobre la necesidad de mejorar la comprensión financiera a nivel global. Este día se enfoca en la importancia de contar con las herramientas necesarias para tomar decisiones económicas informadas y responsables. Una educación financiera sólida es la clave para manejar el dinero de manera efectiva, evitar el endeudamiento excesivo, y planificar un futuro financiero estable y próspero.
La importancia de la educación financiera radica en su capacidad para empoderar a las personas. Tener conocimientos financieros va más allá de saber cómo manejar una cuenta bancaria o hacer un presupuesto. Se trata de comprender conceptos clave como la inflación, los intereses, el endeudamiento, y el ahorro, y cómo estos afectan tanto las finanzas personales como la economía en general. En una sociedad donde los mercados son complejos y las ofertas de productos financieros son extensas, entender los conceptos principales es fundamental para tomar decisiones acertadas.
Tener una buena educación financiera trae consigo diversas ventajas. En primer lugar, saber cómo gestionar los ingresos y gastos es fundamental para evitar caer en deudas innecesarias. La educación financiera enseña a priorizar los gastos esenciales, identificar oportunidades de ahorro y evitar el gasto impulsivo, todo lo cual permite tener una vida financiera más saludable. En segundo lugar, una buena educación financiera permite planificar para el futuro, ya sea para la compra de una vivienda, la educación de los hijos, o la jubilación. Con una planificación adecuada que contenga ahorros y/o inversiones, las personas pueden tomar decisiones estratégicas que les permitan alcanzar sus metas a largo plazo sin comprometer su estabilidad financiera. También, las personas al comprender cómo funcionan los productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos y seguros, están mejor equipadas para evitar fraudes y estafas. Por último, entender los principios básicos del ahorro y la inversión entrega un colchón de seguridad en caso de emergencias económicas. Saber cómo crear y mantener un fondo de emergencia, invertir de manera inteligente y gestionar deudas adecuadamente es fundamental para asegurar el bienestar a largo plazo.
La falta de educación financiera puede llevar a la toma de decisiones equivocadas que impactan negativamente en la calidad de vida. Uno de los problemas más comunes hoy en día es el sobreendeudamiento, que ocurre cuando las personas contraen más deudas de las que pueden manejar. Sin conocimientos financieros adecuados, las personas pueden no comprender las implicaciones a largo plazo de acumular intereses altos en préstamos o tarjetas de crédito.
Actualmente, se está gestionando por parte del Gobierno de Chile un proyecto para que las personas puedan disminuir su carga financiera, o sea, lo que se destina mes a mes al pago de deudas. “Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) a marzo de 2023 la carga financiera de los deudores llegaba en promedio a 31,7% y a 38,2% en el caso de las personas con ingresos mensuales inferiores a $500.000. La situación se complejiza mirando los números de sobreendeudamiento, que en el mismo periodo para personas con ingresos mensuales menores a $500.000, alcanzó un 76,7%.” (Ministerio de Hacienda, 2024). Sin duda estas son cifras alarmantes, que es importante educarnos financieramente lo antes posible.
Te invitamos a leer nuestros próximos artículos, en los cuales se hablarán de temas fundamentales para una buena educación financiera.
Referencias:
Ministerio de Hacienda. (2024). Comisión de Hacienda del Senado aprobó en general el proyecto que busca mejorar la transparencia fiscal. https://www.hacienda.cl/noticias-y-eventos/noticias/comision-de-hacienda-del-senado-aprobo-en-general-el-proyecto-que-busca
